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票据学院
内行人不愿说的假伪票识别方法

商票的风险点
一、承兑人信用风险:
主要看企业财报及历史兑付情况
二、虚构贸易背景:
不具真实贸易背景或授信额度与贸易背景不一致(阴阳合同)
三、操作风险:
在操作过程中,出现重复背书、回头背书、显示不可能转让等情况
四、司法风险:
企业被执行,导致银行账户被封,无法支付票款
五、假伪票风险:
票据业务主体名称恶意记载为其他单位名称的电子商业汇票

假伪票的特征
1、承兑人的开户行多为农商行、信用社等小银行
2、开户行所在地多数是偏远地区的分行或支行等
3、开户行与承兑人注册所在地不一致
4、收款人多数是贸易类公司或者个体户,没有实缴和社保记录
5、收款人多数成立时间较短,或者近期变更过法人代表或股权信息
6、开票金额一般相对偏大,并且没有零头
识别假伪票的方法
一、看开户行:
1.公司注册地址与开户行地址不一样
2.开户行为小银行
3.开户行在偏远地区

二、看企业股东信息:
1.关注该企业的注册时间(新注册的企业需注意)
2.企业注册地和股东本身所在经营地以及经营范围是否冲突
3.股东或者企业法人未参与控股其他公司

三、看收款人相关信息:
1.收款企业注册时间
2.注册资本及实缴资本
3.社保情况
4.是否清算或存续
5.公司类型、股东背景、司法情况

一般假伪票的收款人均为新注册企业,或假央国企背景的公司

四、同行间沟通交流:
多与同业内的前辈和朋友沟通,多方信息整合汇总


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