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票据学院
主打票据理财的民创暴雷,涉及金额约70亿
关于民创,票友君曾在6.14日有专门分析过,然而两月有余,一切开始全部暴露。
民创集团多款理财产品逾期停兑,之后单方出示的解决方案亦始终未得执行。大量资金去向不明,致使投资者遭受重大损失,维权事件此起彼伏。
武汉投资者王燕从2019年底至2020年5月期间,通过朋友介绍购买了民创集团销售的理财产品,名称为“亚租所景绣江南二期尊享1号”。据王燕介绍,该产品由武汉景绣江南贸易有限公司在亚租所(深圳亚太租赁资产交易中心)挂牌,由武汉市海汇通金融服务有限公司承担不可撤销无限连带责任担保。
王燕告诉记者,这款产品底层资产是银行承兑汇票收益权,增信措施中规定亚租所对资金帐户进行监管,同时定期对底层资产进行监督。“我觉得理财产品的底层资产比较安全,合同明确规定由第三方监管,而且担保公司武汉海汇通具有正规资质。”综合上述考虑,王燕和朋友一共投入了300万元。
但让人始料不及的是,2020年1月底开始至4月20日,民创集团出现停止本金兑付现象,但利息正常发放,民创集团给出的理由是受到了疫情影响。4月20日民创集团恢复兑付11天部分客户到期本金后,至5月2号再度全面停兑。
5月11日,民创集团发布公告称,因疫情的不可抗力因素对公司正常经营造成的暂时影响,经公司管理层研究决定,全体员工4月份工资调整至该月底前发放。这一通知引发了员工的警觉,大家开始怀疑民创集团的资金出现了问题。
同在5月11日这一天,民创集团向深圳市南山区高新技术园区派出所、南山区金融办等机构提交申请书,称因受疫情影响,其代销的基金和金交产品会出现延期兑付的问题,可能“引发投资者不理性行为的出现”,并希望派出所和金融办能够“予以协助,出面维稳”。
多位投资人及民创集团内部人士向《财经》透露,公司未兑付的金额接近70亿元,涉及的投资者1.3万余名。不过,具体金额及投资者人数有待官方正式披露。
之后,民创集团又向投资者提出了分阶段兑现本金和利息的解决方案,但是这些方案至今未被执行,已化为泡影。
在资金出现无法兑付的情况后,上百个投资人来到武汉,向相关部门表达利益诉求,希望可以尽快立案侦查,追回被挪用的资金。

7月28日,武汉市公安局江岸区分局发布公告称,公安机关已于7月9日针对民创集团涉嫌犯罪案件立案侦查。武汉公安局江岸区分局有关人士证实,公安机关已经控制多位民创高管,正在进行调查。但由于资金过于庞大,账户数量众多,“可能半年也无法完成调查”。目前,警方正在着手摸清资金来向,在充分侦查后准备冻结资金。
关于民创
公开信息显示,民创集团发迹于武汉,旗下拥有多家持有基金销售和保险中介等正规金融牌照的子公司。据《证券市场红周刊》的报道,民创集团逾期未兑付的理财产品规模可能在百亿元级别。而经其调查了解,民创集团所募集资金很大部分通过各种渠道流向了特定上市公司,用于股权投资。民创集团高管以及关联方目前持有多家A股公司的股权,但近年来,标的公司的股价持续下跌,很可能成为导致民创出现暴雷的重要原因之一。
据内部员工透露,民创集团实际控制人胡嘉敏曾表示,疫情期间大部分资金已被挪用于市值管理,并展示了60亿的转账凭证和与珠海南山领盛资产管理有限公司的资本定制服务协议。但后来,珠海南山完全否认该合作,称此事子虚乌有。《证券市场红周刊》据一位理财师的信息,今年以来,民创曾多次给南山领盛资产打划拨额资金,共计约60亿,而后者曾与和民创集团关系密切的武汉景绣江南贸易公司共同出资120亿元委托第三方用于向博晖创新的投资,但博晖创新自2016年以来股价一路下跌。因此有投资者质疑,民创在二级市场的操作失败,是导致出现兑付风险的重要原因之一。另外,民创集团早先对网信证券的收购以失败而告终,也导致十几亿资金打了水漂。
王燕也怀疑民创集团私自挪用了募集到的资金,而且民创集团理财产品在亚租所备案时,底层资产的真实性也可能存在问题。只是当时出于相信底层资产的相对安全以及亚租所承诺进行监督让她放心,最终下决心投资。
资料显示,亚租所成立于2014年底,是由山东高速金融出资成立,在深圳前海注册的资产交易服务平台。但目前,亚租所在首页最显要的位置进行了免责声明及风险提示,不以任何形式对项目资产的真实性、有效性、合法性、确定性以及转让人是否与其他方转让资产、标的资产的回收、兑付、项目资产的投资价值、投资者的预期收益等任何与交易相关事项向任何人做出承诺或担保,也不对本资产交易的流动风险、偿债风险、诉讼风险及投资风险或收益等做出判断或保证。
王燕提供的与民创集团签定的合同条款中规定,亚租所定期对挂牌方的底层资产进行监督,挂牌方定期向亚租所提交一次底层资产情况报告。事后,王燕质疑亚租所没有尽到对底层资产的监管的责任,致使民创集团将募集资金进行了转移。
记者在咨询亚租所时,对方工作人员指出,该合同为投资者与民创集团签订,合同条款是民创集团单方面进行的宣传,而亚租所作为地方性交易所,只负责产品交易中的登记、挂牌与转让,除此没有其他任何职能。该工作人员建议记者去向武汉市公安局了解更详细的情况。
另外,在王燕购买的理财产品中承担不可撤销无限连带责任担保的武汉汇海通公司,目前据报道已经人去楼空,公司主要负责人也已失联。
据王燕提供的信息,现在民创集团理财产品大面积逾期停况,民创各地经营地址已全部关停,员工工资从5月份开始停止发放。全面停兑现后,实际上民创集团再也没有任何实质上的兑付行为,王燕指出,公司实控人通过股票等变现的资金去向不明,怀疑进行了隐匿转移。
目前,民创集团停兑的背后仍是一团团纠缠在一起让人看不清的线索,资金的最终流向仍然不明朗。
陷入深深绝望中的投资者开始向武汉、深圳等地的证监局和地方公安部门反应情况,武汉金融局对此了解之后,建议投资者报案。7月28日,武汉市公安局江岸区分局发布公告,公告显示,2020年7月9日已对民创集团涉嫌犯罪案件立案侦察。
王燕表示,民创集团停兑理财产品涉案金额大涉及地域广,希望能引起相关部门重视,尽快处理此事。
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