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票据知识
电子承兑汇票诈骗的那些事,你了解多少?
电子承兑汇票诈骗的那些事,你了解多少?

纸票时代,信息不对称严重,致使市场风险不断积累。人民银行牵头建立了上海票据交易所,通过信用主体唯一化、交易主体多元化、交易标的标准化、票款结算同步化、合同文本统一化、票据托收无纸化等制度创新,推动票据市场从区域分割、信息不透明、以纸质票据和线下操作为主的传统市场向全国统一、安全高效、电子化的现代市场转型。

电票时代,是否意味着交易百分之百安全?当然不是,风险无处不在,正所谓道高一尺魔高一丈,骗子的手段也在与时俱进,手法更加隐蔽和大胆。



01、20亿电票诈骗案,冒充银行开户并接入
2016年,崔某、逯某、张某等人伪造了焦作中旅银行证明文件等材料,假冒焦作中旅银行名义与工行票据营业部郑州分部签订代理接入协议,接入人行电票系统。随后,诈骗分子向工行廊坊开发区支行提交了伪造的焦作中旅银行营业执照、金融许可证等文件,借用了焦作中旅银行保卫部总经理赵某的办公室并雇用李某假冒焦作中旅银行董事长,骗过了工行开户人员的上门核查,成功在工行廊坊支行开设同业账户并开通电子票据代理接口。

随后,利用“焦作中旅银行”账户开具了40份共计20亿元的电子汇票。之后,崔某、张某等人通过票据中介到恒丰银行上海分行、邢台银行等进行转贴现,扣除相关手续费后,骗得转贴现资金19亿余元。

02、商票伪装成银票模样

此类诈骗案件系不法分子利用个别银行票据系统的漏洞,在银行网银出具商业汇票时,将承兑人名称字段填写为“XX银行”(有的银行系统商票承兑人可以录入为银行),而承兑人账号和开户行行号填入某企业信息。出票人提示承兑后,由该“账号+行号”定位的企业客户进行承兑确认,票面显示承兑人名称为XX银行。部分客户对商票系统认识不充分,对商票、银票辨别认知不足和疏忽大意,很容易被骗子从中钻空子乍一看很容易误认为是银行承兑汇票,误把李鬼当李逵。

识别此类票据的关键,在于仔细辨别,票面抬头明显记载“电子商业承兑汇票”,票号“2”字打头(银票票号为“1”字打头 )。

03、商票伪造出票人和承兑人

票面上出票人与承兑人的开户行名称不同,出票人利用ECDS系统的漏洞,开出了仿冒中建五局、中铁十二局等大企业的商票,近乎以假乱真,导致持票人遭受严重损失。

今年银保监会重大风险事件与案件处置局发布了一份《全力排查和防范电子商业承兑汇票有关风险》的案件通报显示,2018年12月份,辽宁省两家企业在某商行开立了一般户和网银电票业务。这两家企业某天偷偷尝试反复开立小金额票据,并不断变更承兑人信息(承兑人是企业网银端自己填的)。

结果他们发现,承兑人居然可以胡编。于是,找到窍门的他们迅速增加票面金额,短时间内以该支行为承兑人签发了多笔大额商业承兑汇票(承兑人账号为两家企业在该行账户)。事件中,出票人能开出承兑人为银行的商业承兑汇票,原因之一是出票人在银行网银端自主填写承兑人信息,未经审核验证便由银行电票系统接入相关业务系统,承兑人信息未受到有效控制。

04、工商注册冒充大企业

4月3 日,中国建筑一局(集团)有限公司发布一则声明,有人冒充其子公司并在工商注册。

从国家企业信用信息公示系统中查询,河南中建跨贸建设工程有限公司的股东确实是中国建筑一局(集团)有限公司。能把用假材料把工商给骗了,这一招神操作,真是防不胜防啊。
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