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案例研究
假电商票如何办!这个案件牵涉多家央企和银行
  7月16日,广东省珠海市中级人民法院公布的一宗二审判决显示,山东黄金集团财务有限公司要求中交一航局第一工程有限公司对其持有的3000万元票据进行兑付。然而,中交一航局第一工程有限公司在同一时间却以“票据损害责任纠纷”起诉了开票银行,要求银行对该事件承担责任,官司由于涉及票据诈骗案被法院驳回,但是在该案件背后显示电子承兑汇票的造假已经在市场盛行,而商业银行在为企业开具账户时资料核查应该严把关。实际上,“冒名开户”是电子承兑汇票造假的关键一环,一旦开户材料存在问题被认定,银行或难辞其咎。
票据兑付“连环诉讼”
  7月16日,广东省珠海市中级人民法院对山东黄金集团财务有限公司和中交一航局第一工程有限公司的票据纠纷做出了二审裁定。山东黄金集团财务有限公司向法院请求后者支付票据款项3000万元及相应利息,同时要求开票公司和涉及的银行对该笔债务承担连带责任。
6月30日,天津市第三中级人民法院也公布了一宗民事裁定书,涉及中交一航局第一工程有限公司起诉开票的某城商行,要求该行承担该公司在票据纠纷中所受的损失3500万元。
  记者了解到,上述两宗关于电子承兑汇票兑付的纠纷,涉及到票据造假。由于公安部门已经对该事件立案,法院暂时驳回了各方的请求。
中交一航局第一工程有限公司在诉讼中称,2018年9月公司财务人员发现了一张以该公司名义开具的电子承兑汇票照片,开户行是某城商行。由于该公司从未与该行有业务往来,故安排人员前往调查。
  2018年11月12日,中交一航局第一工程有限公司对外发布公告称,提示某城商行出具的涉及该公司的电子商业承兑汇票系不法分子伪造的金融票据,公司不承担兑付责任及其他责任。然而,此后仍有不少持票人向法院起诉要求该公司对票据进行兑付。
公开信息显示,康佳商业保理有限公司等企业与中交一航局第一工程有限公司也在诉讼期间,同样是涉及票据兑付纠纷。同时,不少持票方向法院申请了诉前财产保全,中交一航局第一工程有限公司的存款被冻结,甚至被划扣兑付资金3500万元,该公司遂向涉事银行要求赔偿。
  中交一航局第一工程有限公司称:“天津星系商贸有限公司实际控制人梁宝君,法定代表人王鹏等人通过伪造的开户资料在银行开立账户,梁宝君等人以中交一航局第一工程有限公司为出票人和承兑人,以天津星系商贸为收款人开具了大量大额商业电子汇票。”
  “银行作为电子商业汇票的接入机构,应该对客户基本信息和申请者身份真实性负审核责任,但是银行没有尽到审慎审查义务,让天津星系商贸得以以中交一航局第一工程有限公司的名义开立涉案虚假账户,进而开通电子商业汇票业务。”中交一航局第一工程有限公司认为。
银行相关人士告诉记者,该行给企业在开户过程中资料齐全,也通过了银行的审核。“监管方面对于企业开户资料进行了认定,是没有问题的。票据的事情是与企业内部的问题有关。”
  事实上,到底是银行责任还是企业责任,还有待公安部门的进一步侦查和法院的相关判决。


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