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行业资讯
某大股份行又收巨额罚单,票据违规还是重点之一

上海银保监局公告称,因未按专营部门制规定开展同业业务;同业投资资金违规投向“四证”不全的房地产项目;延迟支付同业投资资金吸收存款;为银行理财资金投向非标准化债权资产违规提供担保;未按规定进行贷款资金支付管理与控制;个人消费贷款贷后管理未尽职;通过票据转贴现业务调节信贷规模;银行承兑汇票业务保证金来源审核未尽职;办理无真实贸易背景的贴现业务;委托贷款资金来源审查未尽职;未按权限和程序办理委托贷款业务;未按权限和程序办理非融资性保函业务等12项违规行为,对上海浦东发展银行股份有限公司作出行政处罚,责令改正并罚款2100万元。

处罚的背后监管要求
处罚显示,违规主要时间是2013-2018年期间。12项违规中,涉及票据违规的包括:通过票据转贴现业务调节信贷规模、银行承兑汇票保证金来源未审核未尽职、办理无真实贸易背景的贴现业务。对于以上的违规,我们可以从票据相关的规定找到规范要求:
关于调节指标方面要求:
《银监办发〔2015〕203号中国银监会办公厅关于票据业务风险提示的通知》风险提示:
(三)利用承兑贴现业务虚增存贷款规模。部分银行业金融机构滚动签发银行承兑汇票,以票吸存,虚增资产负债规模;或以贷款、贴现资金做保证金,办理银行承兑汇票,虚增存款。有的还通过人为倒换业务类型,提增中间业务收入,虚增绩效。
(六)创新“票据代理”规避监管要求。部分银行业金融机构通过同业代理转贴现、抽屉协议,隐匿信贷资产规模;委托中介机构办理票据业务,甚至出租、出借账户和印鉴。
(七)部分农村金融机构为他行隐匿、消减信贷规模提供“通道”,违规经营问题突出。在个别股份制银行、城商行主导下,部分农信社、农商行、村镇银行为他行做通道、消规模,违规贴现,大量出具抽屉协议或承诺办理转贴现,不按规定进行会计核算,甚至账外经营,潜藏风险重大。
“(三)完善绩效考核,防止资金空转。银行业金融机构要合理确定业务规模和发展速度,按照业务实质建立完善的绩效考核机制,确保信贷资金有效服务实体经济。防止将票据业务作为调节经营指标和绩效收入的工具,造成银行资金空转。”
《银发〔2016〕126号人行 银监会关于加强票据业务监管 促进票据市场健康发展的通知》中第4条:
(四)不得掩盖信用风险。银行不得利用贴现资金借新还旧,调节信贷质量指标;不得发放贷款偿还银行承兑汇票垫款,掩盖不良资产。
关于银行承兑汇票保证金来源未审核
《银发〔2016〕126号人行 银监会关于加强票据业务监管 促进票据市场健康发展的通知》中第三条“坚持贸易背景真实性要求,严禁资金空转”中第三点要求:
(三)加强承兑保证金管理。银行应确保承兑保证金为货币资金,比例适当且及时足额到位,保证金未覆盖部分所要求的抵押、质押或第三方保证必须严格依法落实。应识别承兑保证金的资金来源,不得办理将贷款和贴现资金转存保证金后滚动申请银行承兑汇票的业务。保证金账户应独立设置,不得与银行其他资金合并存放。保证金管理应通过系统控制,不得挪用或随意提前支取。
关于贸易背景:
《银发〔2016〕126号人行 银监会关于加强票据业务监管 促进票据市场健康发展的通知》中第三条“坚持贸易背景真实性要求,严禁资金空转”中第一点要求:
(一)严格贸易背景真实性审查。银行应加强对相关交易合同、增值税发票或普通发票的真实性审查,并可增验运输单据、出入库单据等,确保相关票据反映的交易内容与企业经营范围、真实经营状况、以及相关单据内容的一致性。通过对已承兑、贴现商业汇票所附发票、单据等凭证原件正面加注的方式,防范虚假交易或相关资料的重复使用。严禁为票据业务量与其实际经营情况明显不符的企业办理承兑和贴现业务。
浦发银行方面对此回应称,该行自2019年起从多方面实施整改工作,包括完善制度体系、提升数据质量、强化统一授信、防范重点领域、加强监测检查、持续深化全面风险管理。目前相关整改工作已基本完成,已对相关责任人员进行了严肃问责。

值得关注的是,这是银保监会今年开出的最大额罚单,也是国内银行业今年开出的第二大额罚单。最大额罚单为央行在2月份对民生银行开出的2360万元罚单,因其存在未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易等违法行为。

公开资料显示,这是浦发银行今年收到的第20张罚单。6月,浦发银行重庆分行因存在与担保公司合作严重不合规、贷前调查不尽职、违规发放贷款掩盖信用风险、贷后管理不尽职等问题被罚款200万元。7月7日,浦发银行大连分行再领4张罚单,主要为贷后管理不到位、票据业务办理不合格等问题,合计罚款190万元。

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