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行业资讯
年内已有多家银行逆势“减资”,多行上半年亏损
继5月末获批减少注册资本金额2.5亿元后,潍坊农商银行再次减资。
8月7日,从银保监会官网获悉,潍坊农商银行变更注册资本的请示获得批复。
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批复显示,潍坊银保监分局同意该行注册资本由28.47亿元变更为25.97亿元,注册资本减少2.5亿元。
据了解,这并非潍坊农商银行年内首次减少注册资本。
今年5月,潍坊银保监分局同意潍坊农商银行减少注册资本金额2.5亿元,资本金缩减8.78%。
除潍坊农商银行外,据不完全统计,年内还有黑河农商银行、山东龙口农商银行、浙江萧山湖商村镇银行、颍县农村信用合作联社等银行业机构减少注册资本。
3月13日,烟台银保监分局同意山东龙口农商银行将注册资本由12.053亿元变更为11.909亿元。
3月25日,临颍县农村信用合作联社注册资本由3亿元变更为2981万元获批。
4月1日,山东龙口农商银行获批减少注册资本金1.089亿元,注册资本金总额由11.909亿元减少至10.82亿元。
6月8日,黑河银保监分局同意黑河农商银行减少注册资本9870万元的方案。
7月7日,浙江银保监局披露,经审核,同意浙江萧山湖商村镇银行注册资本由4.2亿元变更为2.52亿元。
资本金是银行做大做强的根基,在多数银行积极寻求增资扩股的趋势下,减少注册资本较为少见。对于银行注册资本减少的原因,一方面是由于银行在发展过程中出于业务调整而减资;另一方面,在银行股东加强监管背景下,不符合条件的股东退出所致。另外,多中小行经营亏损也成为减资的潜在诱因。
地方银行风险上升,内蒙古4家城商行上半年亏损180亿
城商行风险仍处于上升通道。
今年以来,强监管和疫情影响下,城商行资产质量面临较大压力,预计不良贷款会加速暴露,风险水平仍处于上升通道,城商行盈利水平还将进一步承压。
日前,内蒙古地区公布了今年上半年辖内城商行经营情况。第一财经记者统计,上半年该地区4家城商行累计亏损182.56亿元。
4家城商行上半年累计亏损超180亿
内蒙古地区共4家城商行,分别是内蒙古银行、包商银行、鄂尔多斯银行、乌海银行,数据显示,上半年4家银行亏损182.56亿元。
数据显示,截至2019年末,鄂尔多斯银行实现营业收入13.57亿元,同比减少35.44%;净利润为2.83亿元,同比下降34.03%;拨备覆盖率为84.24%,2018年底为111.58%,远低于120%-150%的监管要求;资本充足率下滑至10.01%,而监管部门要求商业银行资本充足率应当不低于10.5%。
另一则数据显示,乌海银行2019年营业收入3.12亿元,实现净利润0.038亿元。而2018年,乌海银行营业收入达到13.45亿元,净利润7.97亿元。
有分析人士称,内蒙古地区多家城商行治理体系和内控体系有待健全,风控审批制度有待完善,一定程度上令利润承压,而当前疫情更是加重了城商行的经营压力。
2019年5月24日,包商银行因出现严重信用风险,被人民银行、银保监会联合接管。日前,包商银行接管组组长周学东撰文称,“包商银行公司治理最突出特点是‘形似而神不至’。从表面上看,包商银行有较为完善的公司治理结构,股东大会、董事会、监事会、经营层的‘三会一层’组织架构健全、职责明确,各项规章制度一应俱全。但实际上,包商银行有的只是形式上的公司治理框架。‘大股东控制’和‘内部人控制’两大公司治理顽症同时出现,加之地方‘监管捕获’、贪腐渎职,导致形式上的公司治理架构和机制基本失灵,给各类违法违规和舞弊行为提供了滋生土壤和宽松环境。”
近年,内蒙古银行先后有两任董事长被判刑。2017年,原董事长姚永平因“受贿、挪用公款、行贿、巨额财产来源不明”被判有期徒刑18年,并处罚金410万元。2018年12月,内蒙古银行另一董事长杨成林因“受贿、贪污、挪用公款案”等,被判处死刑,缓期二年执行,终身监禁,不得减刑、假释。
2019年10月,准格尔旗人民检察院决定,依法对鄂尔多斯银行党委书记、董事长赵文魁以涉嫌受贿罪向准格尔旗人民法院提起公诉。
部分城商行风险持续暴露
“经过2012年-2016年的高速增长,受制于内外环境压力,城商行自身存在的问题以及诸多风险隐患正逐步暴露,2018年之后,城商行的生存环境出现恶化的趋势。当前疫情下,经济的不确定性会进一步加剧城商行的经营下滑趋势。”一位银行分析人士称。
5月13日,银保监会发布2020年一季度银行业保险业主要监管指标数据,2020年一季度末,商业银行不良贷款余额2.61万亿元,较上季末增加1986亿元;商业银行不良贷款率1.91%,较上季末增加0.05个百分点;拨备覆盖率为183.2%,较上季末下降2.88个百分点。具体到城商行,一季度末,不良贷款率为2.45%,较年初增加0.13个百分点;拨备覆盖率为149.89%,较年初下降4.07个百分点;资本充足率为12.65%,较年初下降0.05个百分点。
7月16日,银保监会城市银行部副主任刘荣称,截至今年6月末,城商行不良贷款余额4478亿元,较年初增加201亿元,增幅4.7%。不过,不良贷款率2.34%,较年初有所下降。
上述银行分析人士称,一般而言,银行的不良贷款与经济发展是不同步的,通常有半年的滞后期,预计今年下半年或明年上半年,银行的不良率还会有所上升。
“尽管部分城商行风险形势较为严峻,但城商行总体风险可控。从我国经济发展的长周期看,银行资产质量波动是正常现象。”刘荣称,在做实银行风险资产方面,监管对城商行重点采取以下措施:真实反映不良,加大处置不良的力度,调整动态拨备的要求,多渠道补充资本,推动城商行改革重组。
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